💳 Tarjetas de crédito
Esta es la parte más contraintuitiva de la app, y también la más poderosa: bien usada, tu tarjeta de crédito nunca vuelve a agarrarte por sorpresa. Vamos despacio.
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Cada tarjeta tiene su propio sobre
Cuando registras una cuenta de tarjeta de crédito, Sobres le crea automáticamente un sobre de "pago de tarjeta". No lo creas tú y no lo editas como los demás: es una reserva para pagar la tarjeta cuando llegue el estado de cuenta.
Cómo funciona la reserva
La clave es esta: cuando pagas con la tarjeta desde un sobre que tiene dinero, ese dinero no desaparece. Se mueve del sobre de gasto al sobre de la tarjeta.
Cuando llegue el estado de cuenta, ya tienes los $1,500 apartados. Pagar la tarjeta no te va a doler.
La deuda de tarjeta duele porque llega después, cuando ya te gastaste el dinero. Con la reserva, apartas el pago en el momento de comprar. La tarjeta se vuelve solo una forma de pago, no una fuente de deuda.
Cuando gastas con la tarjeta sin fondos en el sobre
¿Qué pasa si compras con la tarjeta desde un sobre que no tiene suficiente? Esa parte se convierte en deuda no respaldada (un sobregasto): gastaste dinero que no habías reservado, así que la app no puede apartar el pago.
Asígnale dinero a ese sobre (o mueve dinero de otro con saldo) para cubrir los $300 que faltan. En cuanto lo hagas, esa deuda queda respaldada y el pago de la tarjeta vuelve a estar completo.
Pagar la tarjeta
Cuando pagas el estado de cuenta, lo registras como una transferencia de tu cuenta de cheques hacia la tarjeta (ver Cuentas). Ese pago usa el dinero que ya tenías reservado en el sobre de la tarjeta, así que tu presupuesto queda cuadrado.
¿Y si…?
¿Y si no pago el total, solo una parte?
Registra el pago por el monto que hayas hecho. La reserva que no uses se queda en el sobre de la tarjeta para el siguiente pago. La deuda restante sigue reflejada en el saldo de la cuenta.
¿Y si mi tarjeta ya traía deuda cuando empecé a usar Sobres?
Es deuda que aún no tiene respaldo. Ve creando un sobre/asignación para irla pagando poco a poco; el tipo de meta Pago de deuda es ideal para eso.
¿Y si uso la tarjeta para un reembolso o devolución?
Regístralo como ingreso en la categoría correspondiente; ajusta la reserva si es necesario. La lógica es la inversa de una compra: en vez de reservar, liberas.
¿Por qué no puedo editar el sobre de la tarjeta como los demás?
Porque la app lo maneja sola: su saldo se calcula a partir de tus compras, pagos y reservas. Tú controlas los sobres de gasto; la reserva se ajusta en consecuencia.