🌊 Cómo se mueve tu dinero
Esta es la página más importante de toda la ayuda. Si entiendes lo de aquí, entiendes Sobres. Vamos a seguir un peso desde que entra hasta que se gasta.
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El diagrama maestro
Tu dinero siempre recorre el mismo camino. Léelo de arriba hacia abajo: entra, espera un trabajo, lo asignas a un sobre y desde ahí se gasta.
El dinero nunca aparece de la nada dentro de un sobre. Siempre viene de "Sin asignar" (o lo mueves desde otro sobre). Por eso la app te obliga a repartir antes de gastar: para que no gastes dinero que en realidad ya tenía otro destino.
La historia de los $10,000
Sigamos un mes completo, paso a paso, con cifras reales.
Registras un ingreso de $10,000 en tu cuenta de Cheques. Aparecen en "Sin asignar", esperando trabajo.
Vas a la pestaña Presupuesto y repartes:
¡Todo tiene trabajo! "Sin asignar" = $0.
Vas al súper y pagas $800 con tu tarjeta de débito. El sobre Súper baja:
No gastaste todo el Súper. Quedan $2,200. El próximo mes ese sobre empieza en $2,200, no en cero. El dinero no se pierde: se acumula.
Reservas un vuelo de $1,500 con tu tarjeta de crédito, desde el sobre de Vacaciones. Pasan dos cosas a la vez:
El dinero salió de Vacaciones y se reservó en el sobre de tu tarjeta. Cuando llegue el estado de cuenta, ya tienes los $1,500 apartados para pagarla, sin sustos.
Tu tarjeta de crédito dejó de ser una fuente de deuda sorpresa. Cada compra que haces con ella ya viene con su dinero apartado para pagarla. Ver la guía completa de Tarjetas de crédito.
Las 3 reglas que lo explican todo
Asigna tu dinero hasta que "Sin asignar" sea $0. Un peso sin trabajo es un peso que gastarás sin darte cuenta.
Si un sobre no tiene fondos, no puedes gastar de él sin quitárselo a otro. Cuando eso pasa, mueves dinero de un sobre con saldo al que le hizo falta.
El disponible de cada sobre se acumula mes a mes (a esto se le llama carryover). Es lo que hace posible ahorrar poco a poco para cosas grandes.
Traducción de términos
Solo hay cuatro palabras que necesitas dominar. Aquí están, con su fórmula:
- Sin asignar — el dinero que ya tienes pero aún no repartes. Meta: $0.
- Asignado — cuánto pusiste en un sobre este mes.
- Actividad — lo que entró o salió del sobre por transacciones este mes (gasto negativo, reembolso positivo).
- Disponible — lo que de verdad queda en el sobre ahora mismo:
Disponible = Asignado + Actividad + lo que sobró el mes pasado
Dos formas de llenar un sobre
Aquí se confunde mucha gente. Hay dos maneras de que a un sobre le entre dinero:
Casi siempre usarás este: el ingreso cae en "Sin asignar" y tú decides a dónde va.
A veces te reembolsan algo (te devuelven $200 del Súper). Puedes registrar ese ingreso directo en la categoría "Súper": sube su disponible sin pasar por "Sin asignar". Útil para reembolsos y devoluciones.
¿Y si…?
¿Y si gasto más de lo que hay en un sobre?
El disponible de ese sobre se pone en rojo (negativo). No pasa nada grave: solo significa que le debes dinero a ese sobre. Para arreglarlo, mueve dinero desde otro sobre con saldo, o asígnale más el próximo mes. Ver Presupuesto.
¿Y si no asigno todo y dejo dinero «Sin asignar»?
No se rompe nada: ese dinero simplemente sigue disponible para asignar cuando quieras. Pero mientras esté sin trabajo, es dinero que puedes gastar sin un plan. La recomendación es repartirlo todo.
¿Y si mi dinero está en una cuenta de inversión?
Las cuentas de inversión pueden marcarse como «fuera del presupuesto». Su dinero no cuenta como "Sin asignar" ni se reparte en sobres, porque no es dinero para el gasto diario. Ver Cuentas.
¿Y si quiero ahorrar para algo grande?
Crea un sobre para esa meta y asígnale un poco cada mes. Como el disponible se acumula, el sobre irá creciendo. La app incluso puede calcular cuánto aportar al mes: ver Metas de ahorro.